9 tipp a pénzügyi tervezés megkezdéséhez

A személyes pénzügyi tervezés egyik fontos szokása, hogy rögzíti, mennyit költ, de ez általában nem szokás a braziloknál. A Hitelvédelmi Szolgálat és a Vezetők és Boltosok Országos Szövetsége által végzett kutatás szerint a brazilok 62%-a nem számol el kiadásokat. Ezen a nyilvánosságon belül 26,3% állítja, hogy nincs meg a fegyelem az ellenőrzés végrehajtásához; 19,4% mondta azt, hogy nem emlékszik készpénzes vásárlásra; 8,2% mondta, hogy nincs ideje; 8,9% állította, hogy nincs ismerete.

Kattintson ide, és értesüljön a hírekről a WhatsApp-on

Sâmia Vasconcelos pénzügyi tervező szerint a pénzügyi oktatás megváltoztathatja az életeket, és lehetővé teheti a pénztől függő álmok megvalósulását. A pénzügyileg képzett emberek azonban nem csak fegyelmezettebbek, hanem a pénzük működésére is hajlamosak, mert tájékozottabbak és felvilágosultabbak.

„A pénzügyi oktatás az a folyamat, amelyben az ember tudást keres vagy szerez a pénzzel való tudatosabb és intelligensebb kezeléshez. Az ötlet az, hogy a tanulás olyan gyakorlatokká és szokásokká alakul át, amelyek az anyagi erőforrások tudatosabb felhasználásához vezetnek, és lehetővé teszik az ember számára a vagyon felhalmozását” – magyarázza a szakember.

Ez a fajta tanulás fokozatos folyamat, amelynek apránként és következetesen kell megtörténnie. Ezért a Sâmia Vasconcelos összegyűjtött néhány tippet a tervezés megkezdéséhez. Néz!

1. Tanulmányozza a témát

A pénzügyi stratégiák tanulmányozása elengedhetetlen rendezze a pénzét és néhány technika kidolgozása segíthet. „A gazdasági hírek követése mellett alakíts ki szokássá, hogy legalább alkalmanként blogokat olvass a témában. Tudd, hogy a dolgok változnak, a ma legjobb eszközei nem biztos, hogy holnap előnyösek. Tanulni mindig kell” – magyarázza a szakember.

2. Készíts egy táblázatot

Készíts egy táblázatot, és írd le az összes bevételedet és kiadásodat. – Az ebéd utáni kávézástól egészen a lakásbérlésig tart. Különítse el a fix kiadásokat, azokat, amelyek minden hónapban vannak, és a változó kiadásokat, azokat a kiadásokat, amelyeket a hónap során fog fizetni. Ha a kiadásait kategóriákra osztja, akkor több is lesz belátások a hónap során rögzített információk figyelemmel kísérésével, nagyszerű megtakarítási lehetőségeket látva” – tanítja Sâmia Vasconcelos.

Sâmia Vasconcelos szerint a kiadások ellenőrzésének egyik első lépése, ha tudja, hová megy a pénz. „Ha jobban tisztában vagyunk a kiadásaival, csökkenthetünk bizonyos, számodra értelmetlen kiadásokat, és havonta megspórolhatod a fizetésed egy részét” – mondja a szakértő.

4. Tegyen befektetéseket

Tedd szokásoddá a havi jelentkezést. „Kutatás azokról a befektetésekről, amelyek többet hoznak, mint a megtakarítások, és alakítsák ki a szokást, hogy a havonta kapott pénz egy részét befektessük” – javasolja.

5 tipp a pénzügyi ismeretek oktatásához a gyerekeknek

5. Legyenek céljaid

A szakértő számára az egyik legjobb pénzmegtakarítási mód, ha megpróbál olyan célokat kitűzni, mint például havonta legalább X real befizetése egy adott alkalmazásban. „A motiváció érdekében használjon kamatos kamatkalkulátort, és nézze meg, mennyit fog hozni tíz év múlva” – magyarázza Sâmia Vasconcelos.

6. Használja a technológiát előnyére

Jelenleg nincs hiány a kiadások kontrollálását segítő alkalmazásokban, amelyek közül sok ingyenesen elérhető. „Számtalan okostelefonos alkalmazás létezik, amelyek megkönnyítik a napi kiadások kézben tartását. Így sokkal könnyebbé válik a táblázat frissítése” – mondja a szakember.

7. Készítsen tervet

Ahogy Sâmia Vasconcelos kifejti, aki a teljes fizetését ugyanabban a hónapban elkölti, csak a számlák kifizetésére él, ami komoly hiba pénzügyi oktatás. „Fontos a jövő tervezése, az utazásra való megtakarítás, az anyagi szabadság és a kényelmesebb nyugdíj elérése” – magyarázza.

8. Legyen pénzügyi tartaléka vészhelyzetekre

Előre nem látható események történnek, és elkerülhetetlenek, ezért ezekre a helyzetekre tartalékot kell készíteni, és megakadályozza, hogy minden megtakarítását elveszítse. „A váratlan kiadások kezelésére a legjobb, ha olyan pénzügyi tartalékot tartunk fenn, amely lehetővé teszi azok fedezését anélkül, hogy a kiemelt kiadásokat feláldoznánk. Állítson be egy havi összeget (valami a fizetése 10%-a körül), és takarítsa el minden hónapban.”

4 tipp a vállalkozás pénzének kezeléséhez

9. Diverzifikálja befektetéseit

Hallottad a mondást: „Ne tedd az összes tojást egy kosárba. Hiszen ha leesik, mindenki elveszik’? Sâmia Vasconcelos szerint ugyanez vonatkozik a pénzügyi befektetésekre is. „Minél diverzifikáltabb, annál kisebb a veszteség kockázata, különösen a magasabb kockázatú eszközök, mint például a részvények és a bitcoin” – összegzi a szakértő.

*Írta: Sarah Monteiro

Olvass te is

5 tipp, hogy kitűnj a versenytársak közül

5 tipp a vállalkozás fejlesztéséhez és bővítéséhez

3 tipp a vállalkozástól való félelem leküzdésére