Az Anbima – a pénzügyi és tőkepiaci entitások brazil szövetsége – szerint több mint 59 millió brazil fektet be pénzügyi termékekbe és általában is megnőtt a magánszemélyek érdeklődése a befektetések iránt az országban.
Azok számára, akik még nem kezdték el, a központi kérdés megérteni, hogyan lehet biztonságosan befektetni. Bernardo Pissolati, az Inter befektetési szakértője kifejti, hogy a legmegfelelőbb lehetőségeket „nagyon személyre szabottan, az egyes befektetők profilja szerint határozzák meg”.
Ez azt jelenti, hogy amellett, hogy felfedezi a profilját – konzervatív, mérsékelt vagy merész – mindenkinek, aki be akar fektetni, megtanulják értékelni az egyes termékekben szerepet játszó tényezőket. Két mérsékelt profilú ember is eltérő „ideális befektetéssel” rendelkezhet, a célok, a határidő, a likviditásigény és az ingadozástűrés függvényében.
Vésztartalék: a legrelevánsabb kezdeti lépés azok számára, akik most kezdik a munkát
Az első lépés sok kezdő számára az vésztartalékot képeznekelőre nem látható eseményekre szánt érték a hosszabb távú befektetések elhamarkodott visszaváltásának elkerülése érdekében.
Ebből a célból a Banco Inter szakértői felhívják a figyelmet arra, hogy a fix kamatozású termékeket általában azért választják, mert kisebb volatilitást mutatnak, és bizonyos esetekben sürgősségi felhasználásra alkalmasabb likviditást mutatnak.
Az ebben a szakaszban gyakran használt példák közé tartozik a Treasury Selic, egy Treasury Direct kötvény, amely az alapkamatlábat követi. A terméknek saját likviditási, piaci árazási és adózási szabályai vannak, és a befektető célja és a pénz felhasználása szerint kell értékelni.
Mit kell értékelni a befektetés kiválasztásakor (akár fix kamatozású esetén is)
A termék kiválasztása előtt a kezdő befektetőnek figyelembe kell vennie az alábbi tényezőket:
- Lejárati idő (mennyi ideig fektetik be a pénzt);
- Likviditás (ha, mikor és milyen feltételekkel lehet visszaváltani);
- Díjak és költségek (termék- és platformdíjak, ha vannak);
- A kibocsátó kockázata és befektetési feltételei (garanciák, szabályok és lehetséges korlátozások);
- Jövedelmezőség és indexelők (postfix, pre-fixed, inflation) és az infláció hatása a reálhozamokra.
Gyakorlatilag a biztonságos befektetés azt jelenti, hogy a termék + a futamidő + a cél kombinálása, és nem csak a legmagasabb ráta keresése.
Példák az opciókra kezdőknek
Az Inter a „legjobb befektetés” meghatározásán túl olyan alternatívákat sorol fel, amelyek általában kiindulópontként jelennek meg, és amelyek profil és célok szerint kombinálhatók:
1) Treasury Direct
A Treasury Direct különböző indexekkel és feltételekkel egyesíti a nyilvános kötvényeket, mint például a prefixed Treasury, a Selic Treasury, az IPCA Treasury, a Renda+ Treasury és az Educa+ Treasury. Az Inter kiemeli, hogy a kategória népszerű a kezdők körében, mert sokféle célt kínál (pl. likviditás, infláció elleni védelem és hosszú távú), valamint mert a program jelenlegi szabályai szerint hozzáférhető hozzájárulásokat tesz lehetővé.
2) „My Little Pig” (Inter)
Példa megfizethető belépő termékre a Meu Porquinho, a Banco Inter cégtől, amely CDB-hez kapcsolódik – és lehetőséget kínál arra, hogy alacsony értékekkel kezdjen, 1 R$-tól kezdve.
3) Magánnyugdíj
A hosszú távú célok, például a nyugdíjazás esetében az anyag a magánnyugdíjakat mint értékelendő alternatívát mutatja be, beleértve a választott rezsimtől függő esetleges adóhatásokat is (profiltól függő, eseti alapon vizsgálandó téma).
4) LCI/LCA
Az LCI-ket és az LCA-kat olyan fix jövedelmű opciókként említik, amelyek vonzzák a kezdőket, mivel mentesülnek a magánszemélyek jövedelemadója alól (általános szabály), és mivel jól ismert eszközök a piacon meghatározott időszakokra.
5) Ingatlanalapok
„Ha más típusú befektetést javasolnék, egy tőzsdén jegyzett alapot ajánlanék, például az FII-t (Ingatlanalapot)” – mondja Daniela Barreto, amikor egy könnyen kezelhető változó jövedelmű alternatíváról, mérsékelt kockázatról és magas likviditásról beszél.
Az Inter befektetési stratégiai menedzsere azt is kijelenti, hogy a befektetés megtanulásának legjobb módja a gyakorlat. Ezért azt javasolja, hogy az emberek különböző befektetéseket tervezzenek, mindig tiszteletben tartva profiljukat és megőrizve vésztartalékukat.
Befektetés kevés pénzből és rövid távon
A kezdők körében gyakori, hogy alacsony értékekkel kezdik, és rövid távú alternatívákat keresnek. Ezekben az esetekben a szakértők azt javasolják, hogy a kompatibilis likviditású termékeket részesítsék előnyben, és erősítsék meg, hogy a hozam arányos legyen a futamidővel és a vállalt kockázattal.
Az ötlet az, hogy fokozatosan kezdjük, elkerülve a „lépéseket kihagyva”, és fegyelmezetten és diverzifikálva fejlesztjük a portfóliót, ahogy a célok tisztázódnak és a befektető tapasztalatokat szerez.
A szerkesztő megjegyzése: ez az anyag csak tájékoztató jellegű, és nem minősül egyéni befektetési ajánlásnak. A pénzügyi termékek kockázatokat, költségeket, adózási és likviditási szabályokat tartalmaznak, amelyek az eszköztől és a befektetői profiltól függően változnak.
